ACA Marketplace Premium如何在2020年由县改变

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ACA Marketplace基准银计划的保费平均在美国的平均水平降低。然而,溢价变动因地点和金属水平而异,包括溢价增加了许多县和计划。此外,交换登记额实际支付的金额在很大程度上取决于他们的收入 - 因为大多数登记者都获得了重大的溢价补贴 - 基准(第二次最低银计划)与他们选择的计划的溢价之间的成本差异。

ACA Premiums在2020年在美国的许多地区落在了许多地区。该分析与县级数据有交互式地图,说明了最低价格青铜器的变化&全国各地的金计划。

我们分析了来自保险公司申请的保​​费数据,向国家监管机构,国家交换网站和 healthcare.gov. 要查看2020年的补贴之前和之后的保费在县级在县级改变。下面的地图说明了县的最低价格青铜,银和黄金计划的溢价的变化。结果显示为40岁的全额溢价,40岁的人收入为20,000美元(贫困人数为160%),25,000美元(贫困人数为200%),30,000美元(贫困的240%),35,000美元(贫困的280%)和40,000美元(贫困的320%),有资格获得税收抵免。

图1[1]

全国性地,从2019年到2020年的3%以下的平均未经补贴的溢价是下降的,而平均基准银溢价 - 计算补贴 - 逐渐下降,约3.5%。 (表格1)。

表1:税收抵免前的金属水平的平均最低成本溢价,2019-2020为40岁
  2019 2020 % 改变
最低价的青铜保费  $340  $331 -2.6%
最低的成本银溢价  $454  $442 -2.7%
最低的成本金溢价  $516  $501 -2.9%
基准溢价  $478  $462 -3.5%
 资料来源:Healthcare.gov的优质数据kaiser家族基础分析和审查州税率申请。

一般而言,这可能意味着税收贷款涵盖额外的溢价对于加入最低成本计划的补贴登记者。然而,高级变化因地理而异,因此登记者是否会看到其高级支付的增加或减少2020年将取决于基准保费如何变化以及他们首选金属水平的计划的保费在其县正在发生变化:

  • 例如,在加拿大县,俄克拉荷马州,用于基准银计划的未补偿保费 减少 达到28%,而低成本青铜计划的未补偿保险费是 越来越多 3%。这意味着高级税收抵免将在2020年的低成本青铜计划中覆盖较少的溢价,并且锦标券(税收抵免)将以补贴的登记册上升。
  • 相反,在阿拉曼县,爱荷华州,未补贴的基准银溢价是 越来越多 平均每平均6%,而低成本的青铜计划是 减少 17%。在这样的领域,在基准计划与最低价格的青铜溢价之间的差距,高级税收抵免将在2020年的低成本青铜计划中提供更多溢价,并在税前付款(税收抵免后)将下降补贴登记者。

有资格获得补贴的人的高级变更也将受到预期在任何给定收入水平的基准计划支付基准计划的金额的变化的影响,这在2020年略有下降。

表2:2019 - 2019年税收抵免后金属水平的平均最低成本溢价的变化
40岁的收入20,000美元(贫困人数为160%) 2019 2020 % 改变
   最低价的青铜保费  $3  $2 -43.1%
   最低的成本银溢价  $60  $60 +0.1%
   最低的成本金溢价  $121  $118 -2.2%
40岁的收入25,000美元(贫困200%)
   最低价的青铜保费  $26  $25 -5.3%
   最低的成本银溢价  $118  $117 -0.8%
   最低的成本金溢价  $180  $177 -1.8%
40岁的收入30,000美元(贫困的240%)
   最低价的青铜保费  $76  $75 -1.4%
   最低的成本银溢价  $183  $180 -1.7%
   最低的成本金溢价  $245  $239 -2.3%
40岁的收入35,000美元(贫困的280%)
   最低价的青铜保费  $142  $140 -1.2%
   最低的成本银溢价  $253  $249 -1.7%
   最低的成本金溢价  $315  $308 -2.2%
40岁的收入40,000美元(贫困的320%)
   最低价的青铜保费  $191  $197 +2.8%
    最低的成本银溢价  $304  $307 +0.8%
   最低的成本金溢价  $366  $366 0.0%
 资料来源:Healthcare.gov的优质数据kaiser家族基础分析和审查州税率申请。

正如2018年和2019年的情况一样, 保险公司通常加载成本 从联邦成本分摊的终止,完全在银层上(有时常常称为“银载”)。由于银载装载,银行的银色计划价格相对较高的价格是补贴符合条件的市场登记者将继续获得相对较大的溢价税收抵免,尽管美元金额可能比过去几年略微小,但基于潜在的基准银溢价的减少。这些补贴继续使黄金计划更加容易实现,并使青铜计划更便宜(或者甚至更有可能以0美元的价格),而不是在成本分摊终止付款之前。青铜计划的补贴保费可能对有资格获得高级税收抵免的人特别有吸引力(表3)。例如,为40岁的个人提供20,000美元的税收抵免涵盖了85%的县的最低价格铜计划的全额费用(美国在美国3,142次县中的2,661个)。这与2019年类似,税收信贷涵盖了81%的县的低收入登记计划的最低价格铜计划的全部费用(2,547个县)。

表3:个人税收抵免涵盖最低价格铜计划的全额溢价的县数,
一个40岁的孩子
示例年龄和收入 2019 2020
40岁的收入20,000美元(贫困人数为160%) 2,547(县的81%) 2,661(85%的县)
40岁的收入25,000美元(贫困200%) 2,028(65%) 1,736(55%)
40岁的收入30,000美元(贫困的240%) 661(21%) 608(19%)
40岁的收入35,000美元(贫困的280%) 410(13%) 287(9%)
40岁的收入(贫困320%) 120(4%) 135(4%)
资料来源:Healthcare.gov的优质数据kaiser家族基础分析和审查州税率申请。  

但是,即使补贴银费高于青铜保费,对于低收入登记仍然很重要,以考虑只有在注册银行计划时才能提供的重大成本分摊援助。为了有资格获得减少成本分摊(CSR)的计划,低收入登记者必须注册银行计划。 CSR计划通过设置较低的口袋最大值来降低登记室外袋的金额,这也转化为降低推迟,共存和共同保险。例如,在100-200%的贫困水平之间的单个个人可以获得银行的额外的最多不超过2,700美元,并且可扣除将显着低于此。如果同一个人转而签署青铜计划,则袋的最大值和可扣除可能会向上到8,150美元。如果这个人生病或期望有很高的健康支出,即使青铜计划适用于0美元的溢价,也可能更好地支付银行的相对较高的溢价。

下面的地图显示,个人的税收抵免涵盖了40岁的40岁的最低价格铜计划的全额溢价,其中收入为20,000美元(贫困人数为160%),25,000美元(贫困人数为200%),$ 30,000(240美元)贫困的百分比,35,000美元(贫困的280%),40,000美元(贫困的320%)。

图2

对于补贴登记者,金计划实际上可以在应用税收抵免后无需支付(表4)。例如,为40岁的人提供20,000美元的税收抵免涵盖240个县最低成本金计划的全额费用(美国在美国3,142次)。这是从2019年减少的,当税收信贷涵盖392个县的最低成本金计划的全额成本。

表4:一个40岁的孩子,个人税收抵免涵盖最低成本金计划的全额溢价的县数量
示例年龄和收入 2019 2020
40岁的收入20,000美元(贫困人数为160%) 392(12%的县) 240(8%的县)
40岁的收入25,000美元(贫困200%) 153(5%) 207(7%)
40岁的收入30,000美元(贫困的240%) 39(1%) 87(3%)
40岁的收入35,000美元(贫困的280%) 12(0.4%) 35(1%)
40岁的收入(贫困320%) 12(0.4%) 12(0.4%)
资料来源:Healthcare.gov的优质数据kaiser家族基础分析和审查州税率申请。  

下面的地图显示了最低成本黄金计划的未补偿保费在应用税收抵免之前对2020年的最低成本银行的溢价具有较低或相当的溢价。

图3.

 

讨论

随着2020年平均平均下降一点的平均基准溢价的消息,消费者可能希望在ACA市场上的任何计划中支付更少的费用。实际上,溢价变化的广泛变化,包括一些消费者的溢价增加。给定的消费者实际支付的费用取决于他们的计划与基准银计划之间的收入,地点和差异。对于消费者来说,了解他们将支付多少,他们每年必须返回Healthcare.gov或他们的州的交流,并仔细考虑他们的选择。

由于2020年的基准银计划继续与青铜计划相比具有相对较高的成本,该国许多地区的低收入登记者将有资格获得“自由”(零溢价)青铜计划。大多数保险公司都在继续加载在银保费上提出降低成本分摊计划的成本。基准(第二次成本)银计划是确定消费者收到的财政援助金额的基础。与青铜计划相比,银溢价很高,大型税收抵免可能会涵盖青铜计划的全部或大部分成本。虽然“免费”青铜或黄金计划将在2020年的许多县中获得补贴登记者,但对于低收入登记者,特别是需要更多医疗的人来说,仍然很重要,以考虑仅提供的重要成本分摊援助如果他们注册了银计划。

虽然联邦政府已停止向保险公司付款降低较低收入登记的费用,但保险公司仍有义务为符合资格的市场登记者提供减少的成本分摊政策。降低成本分担的银色计划通常具有比黄金计划更高的精算价值,而且比贫困的收入的登记册比青铜计划更高。低收入消费者需要考虑购买除了银之外的金属水平是否有意义,因为较低的溢价计划可能会带来明显更高的推迟,复制或共存。

方法

我们分析了2019年和2020个个人市场医疗文件的数据,以确定溢价和基准金额,以计算所提出的情况的溢价税收抵免。这些文件可用 data.healthcare.gov.。第13个国家市场的保费来自对保险公司申请和国家计划发现者的审查。对于运行自己的大多数州,在此分析中提出的保费在评级区域级别。加州和马萨诸塞州的溢价在邮政编码级别收集,并在县级收集华盛顿和内华达的保费。所有保费都显示为全价格,而不仅仅是涵盖基本健康福利的部分。

使用2019年市场开放注册期县级公共使用文件的2019年市场选择,计划成本的平均变化是由2019年市场开放的入学期县级公共使用文件获得的县级。 这里。在运行自己的交流的州,我们聚集了县级计划选择数据,尽可能有可能估计县级计划选择2010年普通科普斯和2019年的普通国家级公共使用文件中的2019年人口普查和全国范围内的全国计划选择, 可用的  这里.


尾注

[1] 地图图例显示了美元的溢价,而不是变化百分比,因为在县级,更改百分比可能似乎夸大溢价增加和低调的减少,特别是那些有资格获得相对较大的高级补贴的人。例如,从60美元到2美元的变化是-97%的变化,但从2美元到60美元的变化是一个+ 2900%的变化。在计算全国平均保费的变化百分比时,此问题较少,因为异常溢价没有重量。通过在地图上悬停来看,通过县的保费的变化百分比。