注意:此分析的最新版本为2019年可用 这里.

最近发布了2018年Marketplace计划的保费,使消费者有机会在11月1日开始公开注册之前查看他们的计划选项。全国许多县的保费正在显着增长,部分原因是特朗普政府决定停止向保险公司付款 减少费用分担。在许多地区,保险公司的参与度也有所下降,使得更多的县 只有一家保险公司,这可能是导致保费增长率高的原因。

下图通过查看各县成本最低的青铜,白银和黄金计划的变化,说明了2018年的保费变化。显示的结果是40岁的人支付了全额保费,而40岁的收入分别为20,000美元(占贫困人口的166%),25,000美元(占贫困人口的207%),30,000美元(占贫困人口的249%),35,000美元(贫困人口的290%)和40,000美元(贫困人口的332%),他们有资格获得保费税收抵免。

2017-2018年税收抵免前后成本最低的金属计划的变化百分比

在全国范围内,最低成本的青铜计划的无补贴溢价在2017年至2018年之间平均增长17%,最低成本的白银计划平均增长32%,最低成本的黄金计划平均增长23%。 18%(表1)。这些平均增长由2017年各县选择的计划数量加权(请参阅方法)。白银计划的保费收入增长远高于铜计划或金计划的保费收入,因为在许多州 保险公司负担了费用 从终止费用分摊减少付款起,完全在白银级别。

对于获得保费税收抵免的消费者而言,他们在2018年必须支付的金额通常会更低(表2)。白银计划的保费收入特别大的增长意味着符合税收抵免资格的Marketplace参与者将获得更高的保费税收抵免(根据每个地区第二便宜的白银计划进行计算)。这些大量的积分使黄金计划更容易实现,并使铜计划更加便宜(甚至可以免费获得)。实际上,在这些增加之后,最低成本的黄金溢价低于478个县的最低成本的银溢价。

例如,一个40岁,年收入35,000美元(占贫困人口249%)且有资格获得税收抵免的个人,在2018年为最低成本的青铜计划支付的保费份额平均将减少36%,减少6%成本最低的白银计划,成本最低的黄金计划减少12%。对于收入较低的受资助参保人,储蓄额较大,而收入较高的参保人则储蓄额较少(表2)。青铜计划的保费可能对许多有资格获得保费税收抵免的人特别有吸引力。例如,一个40岁的个人赚取25,000美元的税收抵免可以覆盖1,679个县中成本最低的青铜计划的全部保费(表3)。

表1:40岁的2017-2018年按税收抵免前的最低金属价格分类的最低保费的平均变化
最低成本铜牌溢价百分比变化 +17%
最低成本白银溢价的百分比变化 +32%
最低成本黄金溢价的百分比变化 +18%
消息来源:凯撒家庭基金会(凯撒家庭基金会)对Healthcare.gov提供的优质数据进行了分析,并审查了州费率文件。
表2:2017-2018年按税收抵免后的最低金属价格最低溢价平均变化
40岁,收入20,000美元(占贫困人口的166%)
最低成本铜牌溢价百分比变化 -85%
最低成本白银溢价的百分比变化 -14%
最低成本黄金溢价的百分比变化 -26%
40岁,收入25,000美元(占贫困人口的207%)
最低成本铜牌溢价百分比变化 -69%
最低成本白银溢价的百分比变化 -10%
最低成本黄金溢价的百分比变化 -20%
40岁,收入30,000美元(占贫困人口的249%)
最低成本铜牌溢价百分比变化 -50%
最低成本白银溢价的百分比变化 -8%
最低成本黄金溢价的百分比变化 -16%
40岁,收入35,000美元(贫困人口的290%)
最低成本铜牌溢价百分比变化 -36%
最低成本白银溢价的百分比变化 -6%
最低成本黄金溢价的百分比变化 -12%
40岁,收入40,000美元(占贫困人口的332%)
最低成本铜牌溢价百分比变化 -24%
最低成本白银溢价的百分比变化 1%
最低成本黄金溢价的百分比变化 -6%
消息来源:凯撒家庭基金会(凯撒家庭基金会)对Healthcare.gov提供的优质数据进行了分析,并审查了州费率文件。
表3:对于40岁的人而言,个人税收抵免涵盖了2018年最低成本青铜计划的全部保费的县数
年龄和收入示例 税收抵免涵盖了成本最低的青铜计划的全部保费的县数
40岁,收入20,000美元(占贫困人口的166%) 2434
40岁,收入25,000美元(占贫困人口的207%) 1679
40岁,收入30,000美元(占贫困人口的248%) 488
40岁,收入35,000美元(贫困人口的290%) 169
40岁,收入40,000美元(占贫困人口的332%) 104
消息来源:凯撒家庭基金会(凯撒家庭基金会)对Healthcare.gov提供的优质数据进行了分析,并审查了州费率文件。

下图显示了个人的税收抵免涵盖了收入最低的青铜计划的全部保费,该计划适用于40岁,收入20,000美元(贫困人口的166%),25,000美元(贫困人口的207%),30,000美元(贫困人口的249%) %的贫困人口),35,000美元(贫困人口的290%)和40,000美元(贫困人口的332%)。

成本最低的青铜计划保费在2018年的税收抵免后为零美元的县

下图显示了成本最低的黄金计划的无补贴溢价与2018年成本最低的白银计划的溢价相比较低或相若的县。

成本最低的黄金计划成本低于成本最低的白银计划的县

讨论区

跨计划类型的保险费变化的差异,以及这些差异对无补贴和有补贴的参保者的计划成本产生的特殊影响,使得消费者货比三家并仔细考虑他们的选择非常重要。尽管CMS将不再为降低低收入参加者的费用分担而向保险公司付款,但保险公司仍然有义务向合格的Marketplace参加者提供降低的费用分担政策。对于收入低于贫困200%的入学人员,这些政策的精算价值通常高于黄金计划,因此,即使黄金计划的保费可与白银计划相当或低于白银计划,消费者也需要仔细考虑是否有必要进行转换。有资格降低成本分摊的消费者还需要权衡他们为青铜计划支付的保费要低得多,如果需要护理,他们可能会遇到更高的成本分担。

方法

我们分析了2017年和2018年个人市场医疗文件中的数据,以确定保费和基准金额,以针对所示方案计算保费税收抵免。这些文件位于 data.healthcare.gov。 2017年数据来自2017年8月11日的2017 QHP个人市场医疗档案。来自12个州市场的保费来自州费率文件和计划发现者的审查。加利福尼亚州的保费数据来自所有健康保险公司和产品的2018年和2017年产品价格,邮政编码由 涵盖加州。 2017年和2018年的马萨诸塞州保费(按邮政编码数据)来自马萨诸塞州健康连接器。如果县内的保费和基准金额因邮政编码不同而异,则使用该县内大多数注册者的基准。

计划成本的平均变化由各县使用从CMS提供的2017年市场公开招生期间县级公共用途文件中获得的2017年计划选择权进行加权。 这里。在开展自己的交流活动的州中,我们尽可能收集县级计划选择数据,如果无法获得,则基于提供的2010年人口普查中的县人口和2017年OEP国家级公共使用文件中的总州计划选择来估算县计划选择。由CMS提供 这里。马萨诸塞州2017年的邮政编码数据来自马萨诸塞州健康连接器,并进行了调整以匹配2017年的州计划总数。