众议院COVID-19救济提案的主要规定对市场溢价的影响

《平价医疗法案》(ACA)为在市场上购买医疗保险的人们提供了保费税收抵免,但通常只有他们的收入在联邦贫困线的100%到400%之间时才可使用。这些补贴的作用是使参加者必须在银基准计划保费上花费的费用上限不超过参加者家庭收入的一定百分比。保费税收抵免额等于该个人的实际基准计划保费与所需供款之间的差额。税收抵免可以应用于任何金属水准计划。

然而,在400%的贫困水平上存在着陡峭的悬崖。根据现行法律,60岁的年薪为50,000美元(占贫困人口的392%)的每月支付不超过410美元的基准白银计划(在获得平均每月548美元的补贴后,她的收入为她的9.83%)。但是,如果她的收入超过每年51,040美元(占贫困的400%),健康保险将变得更加昂贵。例如,在年收入为52,000美元(占贫困的408%)的情况下,一名60岁的老人将支付全额保费,对于基准白银计划,全国范围内平均每月957美元(占收入的22%) )。收入刚好超过贫困人口400%的人的保费收入的这种翻倍被称为“补贴悬崖”,如下图1中的蓝线所示。

此外,还有数百万没有保险的人可以在ACA市场上获得补贴,但没有利用这种财务帮助。在许多情况下,可能是他们所能获得的经济帮助不足以使保费或免赔额负担得起。

COVID-19救济市场补贴扩展

美国众议院将考虑将COVID-19救济法作为2021财年预算和解法案的一部分,该法案将在两年内暂时将市场补贴扩大到贫困人口的400%以上,并增加对收入在100%至200%之间的人的补贴。 400%的贫困水平,与拜登总统在竞选期间提出的建议一致。

这些额外的补贴可能会为将近1500万人中的绝大多数提供较低的保费支付 没有保险 有资格在交易市场上购买的人数以及将近1400万人 被保险人 在个人市场上。除某些例外(对于收入最高的入学者,其保费可能不足以有资格获得补贴),由于这些补贴,这2900万人中的大多数人可能会看到较低的健康保险保费,而且许多人也可以负担得起降低免赔额计划。但是,要确定有多少人能利用新的财政援助还很遥远。

下表1比较了当前和拟议的补贴计划,两者均以成本第二低的白银计划的溢价为基准。它将全面增加补贴,但特别是将其首次扩展到收入超过贫困水平400%的人,并保证收入100-150的人可以享受自付费用为零的计划贫困百分比。众议院的提议还将市场补贴扩大到接受失业保险(UI)的人们,我们将在下面进行更多讨论。

表1:按收入划分的市场基准白银溢价的收入百分比
收入
(贫困百分比)
负担得起的护理法
(现行法律)
众议院COVID-19救济提案
100%以下 不符合补贴条件* 不符合补贴条件**
100%– 138% 2.07% 0.0%
138%– 150% 3.10%– 4.14% 0.0%
150%– 200% 4.14%– 6.52% 0.0%– 2.0%
200%– 250% 6.52%– 8.33% 2.0%– 4.0%
250%– 300% 8.33%– 9.83% 4.0%– 6.0%
300%– 400% 9.83% 6.0%– 8.5%
超过400% 不符合补贴条件 8.5%
注意:*家庭收入低于100%FPL且目前没有其他资格获得医疗补助的合法移民,如果他们符合所有其他资格要求,则可以通过市场获得税收补贴。
**在众议院提案中,在尚未扩展医疗补助的州合法存在的移民将继续有资格获得市场补贴。此外,就保费税收抵免而言,领取失业保险(UI)的人被视为收入不超过贫困的133%。这可以将保费税收抵免扩大到某些收入低于贫困的个人。
消息来源:KFF

拆除补贴悬崖

我们估计大约有800万人正在购买无补贴计划,或者可能要为ACA覆盖全额付款。这包括 估计的 340万无保险的人陷入了补贴悬崖(即收入太高而无法按照现行法律获得补贴的资格)。此外,它还包括约330万人购买 场外交易 覆盖和140万人无补贴购买 交易中 计划,大概是因为许多人没有资格购买补贴的保险。

众议院的提案通过扩大对超过贫困率400%的市场补贴的资格,拉平了ACA的补贴悬崖,并降低了几乎已经有资格获得市场补贴的每个人的保费。如图1所示,最大的收益将提供给收入略高于贫困线400%的老年人(单身人士为51,040美元)。随着基准白银保费收入不再超过收入门槛的8.5%,收益将逐渐从较高收入中逐步淘汰。

如上所述,收入高于贫困400%的老年人通常会从众议院提案中获得一些最重要的节省。补贴悬崖中没有保险的人往往是 年长的 平均而言,这比有资格获得补贴的人要高,因为根据现行法律,该群体的保费很高。下面的图2显示了当前落在补贴悬崖上的老年入学者可获得的储蓄额。与目前的保费支付相比,收入为55,000美元的60岁的年轻人使用青铜计划的费用要少77%(146美元,每月634美元),而基准白银计划的费用则要少56%(390美元,每月887美元)。 ,根据众议院COVID救济提案,黄金计划的平均费用(每月453美元,每月951美元)减少了52%。根据众议院的提议,许多目前收入处于贫困中的,收入超过贫困人口400%的年轻人也会看到积蓄,但这些积蓄将较为适度(平均下降6-9%,具体取决于金属含量) 27岁)。

扩大对已经符合资格的人的补贴

尽管取消补贴悬崖将使保费支付下降幅度最大,但众议院提案对已经符合资格的人的额外补贴也相当可观,尤其是因为它们将为数百万低收入入学者提供零保费的白银计划。至少340万收入最低的参与者中,他们的保费收入将减少100%。

众议院的提案将所有收入低于贫困率150%的参保者,将基准白银保费收入定为收入$ 0。这些零溢价的白银计划还将伴随着成本分摊的减少,从而大大降低了免赔额。收入在贫困人口的100%至150%之间的入选者将有资格参加零保费白银计划,平均自付额为177美元。

根据现行法律,这些参与者中的大多数人已经有资格享受零保费青铜计划,但青铜计划的一般自付额约为6,900美元。对于相同的$ 0保费,最低收入的Marketplace参与者在众议院提议下的自付额可能低97%。

领取失业保险的人

众议院提案对2021年领取失业救济金的人进行了特殊考虑。根据众议院提案,如果某人正在领取失业救济金并且有资格在市场上购买保险,那么她和任何合格的家属均可获得白银计划,保费为0美元。 。这是因为,根据该建议,如果她获得失业保险,则在其保费税收抵免的计算中不考虑任何高于贫困133%的家庭收入。

不过,在确定降低费用分摊的资格时,将计算个人的实际收入。也就是说,收入(包括失业救济金)为贫困人口的260%的人将获得保费补贴,好像其收入是贫困人口的133%一样,但她没有资格获得分担费用的减少,这仅适用于收入介于贫困人口的100%到250%之间的人。此外,领取失业收入的人仍然需要证明他们没有负担得起其配偶或其他家庭成员提供的雇主赞助的保险。由于众议院的提议并没有改变ACA中所谓的“家庭故障”,因此,如果认为雇主提供的住房负担得起(2021年家庭收入的9.83%用于自我保险),这可能会使领取失业收入的人失去领取养老金的资格。如果ACA仍然有在职工作的家庭成员并提供雇主报价,则提供ACA补贴。

州级差异

与现行法律一样,众议院提案中的补贴金额会因年龄,收入和地理位置而异。中的表格 附录 显示针对不同年龄和收入情况的国家级保费支付,以及目前处于补贴悬崖中的60岁州的州级保费支付。请注意,所有表格都考虑了加利福尼亚州和佛蒙特州已经提供的其他州补贴,因此,如果不包括这些州,通常的节省额甚至会更大。

众议院提议中,生活在高保费州的补贴悬崖上的老年人将获得最大的保费节省。如下图所示,在怀俄明州,西弗吉尼亚州,南达科他州,内布拉斯加州,康涅狄格州或阿拉巴马州居住的60岁,年收入55,000美元的人平均可以节省基准白银计划的70%以上。如州一级所示,目前在一些州的悬崖峭壁上的老年人甚至有资格获得免费的青铜计划。 附录 table.

对联邦政府成本和无保险费率的影响

国会预算办公室(CBO)和税收联合委员会(JCT)预计,众议院COVID-19减免提案中增加的保费税收抵免将在十年内使联邦赤字增加342亿美元(包括直接联邦支出增加22.0美元)十亿美元,收入减少了122亿美元)。此外,CBO和JCT预计,为失业者提供的补贴将在未来十年内增加45亿美元(包括增加24亿美元的支出和减少21亿美元的收入)。   

国会预算办公室的预测通常为10年。因为增强的补贴只能持续两个 多年,虽然,大部分费用将集中在2021年和2022年。但是,CBO和JCT预计一些新注册用户将继续购买受补贴的Marketplace覆盖数年,即使这些注册用户不再获得增强的补贴。 

CBO和JCT估计,到2022年,将有170万人通过交易市场获得报道。他们估计,新入学者将承担130亿美元的联邦费用,其余的将用于提高现有入学者的保费税收抵免。 

方法

我们分析了2021年个人市场医疗档案中的数据,以确定保费和基准金额,以针对所介绍的方案计算保费税收抵免。基于州的市场的溢价来自对马萨诸塞州健康连接器,涵盖CA接收的数据的KFF分析,以及HIX Compare从罗伯特伍德·约翰逊基金会(Robert Wood Johnson Foundation)发布的KFF数据分析。该分析仅包括交易所计划。上面的表1列出了根据现行法律和众议院的建议用来模拟保费的保费上限。

所有平均值均由县级2020年计划选择加权。 2020年计划选择来自CMS提供的2020年市场开放注册期县级公共用途文件。在开展自己的交流活动的州中,我们尽可能收集了县级计划选择数据,并根据CMS提供的2010年人口普查中的县人口和2020年OEP国家级公共用途文件中的州计划总数,估算了县级计划选择。 。

附录