在COVID市场注册期间会有什么期望

2021年2月15日,面向36个州的联邦健康保险市场HealthCare.gov重新开放招募,为期12周。尽管将其称为“特殊”入学时间,但其运作方式将更像开放式入学时间;无需申请合格的生活事件。当前没有保险的人可以注册,而已经加入市场计划的人可以更改为其他保单。差不多全部 国营市场 也已向其居民重新开放报名。一开始,尽管其他更改(计划中或正在讨论中)可以使人们更轻松地注册,但此COVID注册期似乎与刚刚结束的开放注册期没有什么不同。

有多少人可以注册?

估计有890万未投保的美国人 有资格获得市场补贴 今天但尚未注册。种族和少数民族在这一人口中所占比例过高。 (图1)

另有600万未投保的人 有资格购买无补贴的保险 通过今天的市场。其中有340万人的收入太高(FPL超过400%),无法获得补贴。此外,已经通过HealthCare.gov(830万)注册了市场覆盖范围的人将有机会在COVID注册期间更改计划。在某些州立市场中,已经注册的消费者也可以在此期间更改计划。消费者应向其州立市场查询更多详情。

市场健康计划负担得起吗?

2020,其中84%的市场参与者获得了降低其月度保费的保费税收抵免(PTC); 49%的客户还获得了成本分摊减少(CSR),从而降低了银级计划的免赔额。

市场计划的高级补贴适用于收入介于联邦贫困线100%至400%之间的人们。补贴将覆盖基准白银计划的成本(第二低的成本),再减去与收入按比例浮动的个人供款。即使收入处于贫困水平(2021年为12,760美元),一个人也必须每月为基础白银计划支付22美元/月,或家庭收入的2.07%。补贴随着收入的增加而急剧下降。在两倍贫困的情况下,一个人每月必须缴纳139美元(占收入的6.52%),在两倍贫困的情况下,每月应缴纳314美元(或收入的9.83%)。超过贫困的4倍时,市场补贴结束,人们不得不为收入支付很大一部分收入。通过年龄分级,保费可以超过老年人的收入的20%。 (图2)

图2:2021年扣除保费税收抵免后的全国平均基准计划保费

保费税收抵免可以应用于任何金属级别的市场计划,并且对于价格低于基准计划的计划,保费税收抵免将占总保费的更大份额;在某些情况下,补贴可以支付青铜级计划的全部费用。估计 400万 没有保险的人今年有资格获得零成本的青铜计划。但是,由于只能通过白银计划获得成本分摊补贴,因此,选择“免费”青铜计划会涉及严重的权衡。 免赔额 在青铜计划中,每年计划的自付额通常接近7,000美元,而具有企业社会责任的银计划自付额则可低至200美元。一种 肯德基调查 发现75%的未投保个人对免赔额如此高的免费青铜计划不感兴趣。三分之二的未投保者认为负担能力不足是他们缺乏保险的主要原因。

市场补贴可能会提高吗?

国会正在考虑制定新的COVID救济立法,除其他事项外,将增加市场补贴金额和资格。一种 房屋账单 将向收入超过FPL 400%的个人提供保费税收抵免,并大幅提高收入较低的人的税收抵免。目前有数以百万计的受补贴市场参与者有资格获得更实惠的保险。收入最高为FPL 150%的当前登记在册的大约340万名参与者(以及该收入水平下有补贴资格的未投保人)将能够感受到最大的影响,他们将能够购买具有慷慨的成本分摊补贴的零保费白银计划。 。此外,收入超过FPL 400%的无保险个人将有资格获得税收抵免,其中最大的减免额是面对年龄分级保费的老年人。

还有哪些其他因素会影响注册?

拜登政府将投资国家 宣传运动 告知人们新的市场注册机会。此前,特朗普政府已将营销支出削减了90%。 2020年12月的KFF追踪调查发现,在上次公开招生期间, 少于五分之一的消费者 即使临近,也知道签署的截止日期。

特朗普政府还大幅削减了 导航员支出 每年的注册援助为1000万美元,而2016年为6300万美元。在COVID注册期间,许多程序的资源有限,无法为消费者提供帮助。在撰写本文时,拜登政府尚未宣布HealthCare.gov州在COVID注册期间是否会释放多少导航员资金。多于 13亿美元的未用联邦市场用户费收入 在特朗普政府期间积累的资金,留下了可用于投资消费者援助的资金,这可能对签约产生重大影响。

最近 肯德基调查 发现消费者援助很重要– 2020年60%的市场参与者在申请保险时会遇到困难,而获得帮助的40%的人表示如果没有它,他们就无法注册。该调查还发现,到2020年,将近500万消费者寻求帮助,但找不到。

拜登政府表示将定期 发布数据 在COVID注册期间进行注册。为了在大流行期间将健康覆盖范围扩大到尽可能多的人,成功的好坏很大程度上取决于增强的保费补贴(如果已颁布)的影响以及外展工作的有效性。