医疗债务在健康保险的人群中

估计有1英寸美国人报告难以支付其医疗费用 - 即他们在过去一年内有过医疗账单的问题,或者他们正在随着时间的推移逐渐支付过去的账单,或者他们承担支付费用根本1  医疗债务 - 以及一系列相关问题 - 当人们不能支付他们的医疗账单时可能会导致。虽然落入医疗债务的机会对于被保险的人来说更大,但大多数经历难以支付医疗费用的人都有健康保险。当人们必须支付不受健康保险的不涵盖的护理或适用费用分摊(如扣除)时,人们必须支付外包债务。医疗债务也可能由人们发现难以承受的健康保险费导致。2  医疗债务的后果可能是严重的。有不变的医疗账单的人报告了更高的其他问题率 - 包括难以提供住房和其他基本必需品,信用卡债务,破产和访问医疗保健的障碍。

本报告通过临时经历了此类问题的近二十人的案例研究审查了医疗债务,并鉴于其他研究和对医疗债务的调查审查了他们的经验。它主要关注被保险人和家庭的医疗债务问题。大多数案例研究都有人们努力遭受医疗债务的人,而在卫生计划下涵盖,这将被视为今天的典型和主流。该报告讨论了经济实惠护理法案(ACA)的规定如何影响助长医疗债务的因素。

研究方法

为了获得更详细的洞察医疗债务的问题和原因,我们与国家,非营利性信用咨询机构合作,以识别与医疗费用斗争并研究其经验的个人。我们与ClearPoint信用咨询服务(ClearPoint)合作, 3 基于格鲁吉亚亚特兰大的非营利性消费信贷咨询机构,为2011年提供了咨询和债务管理服务,为全国200万人提供了咨询和债务管理服务。大多数明确客户在经济困境时自我推荐,例如,当他们不再可以在贷款和债务中或者当他们与债务收藏家联系时要钱。例如,当申请抵押赎回抵押品赎回救济或申请破产时,其他人被提到。 2011年,大约12%的Clearpoint客户确定了医疗账单,作为其财务困难的第一或第二个主要原因。

我们开发了一个在线筛选调查,发送给最近难以支付医疗账单的客户以及提供电子邮件地址的客户。该调查要求通过Clearpoint尚未收集的信息,例如保险状况和覆盖范围,医疗账单的总金额和类型,以及疾病是否引发了其他问题,例如失业或错过租金或抵押贷款付款。它还用于识别有愿意参加深入访谈的医疗债务的个人。在129名受访者调查中,23个完成的小时徒长的面试,提供有关其医疗账单,保险范围和财务状况的详细信息。虽然既不清算客户 - 也不是调查受访者或访谈主题 - 可以被视为代表更广泛的人口,其情况与其他医疗债务研究的结果一致。本报告鉴于这些其他更广泛的研究审查了案例研究。

每种案例研究的简要概述显示在表1中。采访的23人的故事出现在附录中。表2总结了这些个人的几个关键特征及其情况。

 表1:案例研究概述
姓名 * 年龄 职业 收入(%FPL) 保险来源 金额账单 比尔时间表 谁的账单?
59 卡车司机 68,000福利彩票双色球预测(590%) 大雇主 $5,000 2012 自己
克里斯 56 建造 38,000福利彩票双色球预测(330%) 大雇主 $6,000 2011 自己
凯恩 43 汽车经销商 75,000福利彩票双色球预测(240%) 大雇主 20,000福利彩票双色球预测 2007-2011 配偶,孩子们
索尼亚 49 家庭主妇 $ 85,000(360%) 大雇主 60,000福利彩票双色球预测 1994-2011 自我,儿子
斯图尔特 48 销售经理 74,000福利彩票双色球预测(315%) 大雇主 $6,000 2010-2011 伴侣
邓肯 45 老师 $ 50,000(255%) 大雇主 10,000福利彩票双色球预测 2010年至今 伴侣
毛茸茸 51 图书管理员 $ 66,000(280%) 大雇主 30,000福利彩票双色球预测 2004-2011 伴侣
理查德 36 理财顾问 130,000福利彩票双色球预测(550%) 大雇主 30,000福利彩票双色球预测 2007-2011 自我,女儿
多萝西 59 老师 34,000福利彩票双色球预测(300%) 大雇主 $4,500 2011-2012 自己
格温 57 医学转录论者 22,000福利彩票双色球预测(140%) 大雇主 40,000福利彩票双色球预测 2011 伴侣
狄龙 48 修理工 59,000福利彩票双色球预测(529%) 大雇主 19,000福利彩票双色球预测 2003-2010 自己
珍妮 64 退休 $ 24,000(220%) 大雇主 $2,000 2010-2011 自己
Safiya. 22 餐厅工作者 10,000福利彩票双色球预测(90%) 大雇主 $5,000 2011 自己
康妮 47 护士 $ 50,000(210%) 小雇主 36,000福利彩票双色球预测 1996年至今 配偶,孩子们
埃莉西 37 作家 60,000福利彩票双色球预测(310%) 小雇主 20,000福利彩票双色球预测 2007-2009 自我,孩子
凯瑟琳 46 客户服务代表 19,200福利彩票双色球预测(167%) 小雇主 35,000福利彩票双色球预测 2006-2009 自己
摩根 51 艺人 51,000福利彩票双色球预测(220%) 非群体 35,000福利彩票双色球预测 2008-2012 自己
米西 52 房地产经纪人 $ 65,000(340%) 非群体 20,000福利彩票双色球预测 2007年至今 自己
路易丝 58 失业者 N / A. 中断 50,000福利彩票双色球预测 2005 自己
吉拉语 59 艺术家 10,000福利彩票双色球预测(90%) 中断 10,000福利彩票双色球预测 2009-2010 自己
克莱尔 44 失业者 N / A. 没有保险 50,000福利彩票双色球预测 2008-2011 自己
Tanisha. 47 失业者 N / A. 没有保险 $7,000 2008 自己
夏琳 51 出纳员 38,000福利彩票双色球预测(195%) 没有保险 23,000福利彩票双色球预测 2010-2011 自我,女儿
*姓名和个人的某些其他特征已经改变以保护他们的身份。*名称和个人的某些其他特征已经改变以保护他们的身份。
表2:案例研究亮点
特征 案件数量
年龄  < 30 1
  31-40 2
  41-50 9
  51-64 11
医疗费用/医疗债务 < $5,000 4
  $ 5,001– $10,000 5
  $ 10,001– $20,000 4
  20,001福利彩票双色球预测– $50,000 9
  > $50,000 1
招致的时间段票据 < 1 year 6
  1-2岁 4
  > 2 years 13
谁的账单? 自我或一个家庭成员 17
  多个家庭成员 6
家庭收入 <$20,000 6
  20,000福利彩票双色球预测– $50,000 7
  51,000福利彩票双色球预测– $75,000 8
  76,000福利彩票双色球预测– $100,000 1
  >$100,000 1
疾病触发收入损失? 是的 18
  5
健康保险来源 大雇主 13
  小雇主 3
  非群体 2
  没有保险 3
  覆盖范围中断 2
健康计划可扣除(每人)* <$500 3
  $ 501.– $1,000 5
  $ 1,001– $2,500 3
  >$2,500 6
巨大的网络成本* 是的 7
  11
其他医疗债务影响 损坏的信用 21
  丢失的家庭/家庭公平 6
  退休,其他储蓄 13
  其他财务剥夺 9
  破产 15
  获得护理障碍 5
*仅保险案例

主要面试主题

在一起,这些案例揭示了跨领域主题和洞察医疗债务问题,其原因和潜在的解决方案。

医疗债务几乎可以影响任何人。 我们采访的人在20多岁到60年代,并在各种国家生活。有些人是单身,其他人带头的家庭。他们的年度收入不到10,000福利彩票双色球预测到超过10万福利彩票双色球预测。大多数人在基于职位的群组计划中不断投保;非群体政策涵盖了一些。另外两项在疾病开始时被保险,然后丢失了覆盖范围。整个时间都没有保险。对于大多数人来说,这种医疗债务的实例是他们第一次经历过严重的财务或信用问题。疾病,事故或怀孕的发作产生的费用,他们没有预期,他们没有准备好支付。一些医疗债务的一些人面临成千上万福利彩票双色球预测。对于其他人来说,只有几千福利彩票双色球预测的账单证明了不适应,特别是当慢性疾病意味着账单年复一年会持续下去。

在被保险人的个人中,不适算的医疗债务主要从他们的保险所涵盖的护理费用分享。  一些被保险人面临着高度高度的健康计划成本分享(例如,每年10,000福利彩票双色球预测或以上)。但是,对于大多数人来说,较小的金额被证明无法实现。有些收入和/或现金储蓄的一些甚至有几千福利彩票双色球预测的麻烦。其他人可能能够为一个人处理一年的成本分摊责任,但是当治疗跨越两个计划年或超过一个家庭成员作出重大索赔时,成本分摊费用增加并变得无法实现。

网络外费也证明了繁重。 通常,卫生计划覆盖率较少不用于非网络提供商的护理。在住院时,许多人无意中接受了非网络护理。虽然他们选择了一个网络设施,但其他基于医院的专业人士,他们没有,不能选择 - 例如麻醉师和紧急医生 - 没有网络。结果,患者欠的口袋远远超过预期。

覆盖范围和排除和不适算的保费也造成了问题。 在某些情况下,患者被留下来支付票据以谨慎,他们的政策根本没有涵盖。有些人还陷入了债务,试图支付他们买不起的健康保险费。

相关问题通常会加剧医疗债务。 经常有重大的健康事件引发了收入的损失,渲染可能是可管理的未支付的票据。对于绝大多数受访者来说,与债务相关的医疗活动也让患者无法工作或促使一个工作家庭成员退出或减少时间以成为护理人员。重大的健康事件也可能损害一个人管理医疗费用文书工作的能力。几乎所有受访者都强调了在主要健康事件中的账单庞大数量是压倒性的。他们遇到了追踪已支付的东西,欠款以及转移到收藏的内容。他们的任务是通过困惑缺乏关键信息的提供商账单和保险公司陈述更加困难。大多数人不知道在哪里寻求帮助,并且疾病的负担使其更加难以解决自己的问题。

一旦开始,医疗债务可能很难停止。 受访者大多数受访者多年来爬出医疗债务,并且对于一些新的债务即使在先前的解决后也会出现新的债务。对于具有慢性健康状况的人以及来自单一健康事件的高医学票据的人来说,这是这种情况。采访的十五个采访的信用卡至少支付了一些优秀的医疗费用,并产生了财政费用增加了债务。

医疗债务可以触发其他严重后果。 医疗债务的经济和个人影响可能是毁灭性的。大多数采访的人最终宣布破产是高医疗费用的直接结果。其他耗尽退休或大学储蓄,失去了丧失抵押品赎回权的房屋,或者没有基础知识,如家庭热量。几乎所有遭受的信用评级都会受到损害。有些人最终从医疗债务问题中反弹,而其他人则永久地减少了他们的生活水平。有些人经历过障碍。几乎所有人都表示强烈的道德,以支付他们的账单和深深的遗憾,甚至是羞耻,都在医疗债务。

医疗债务发病率