像Joe Biden这样的建议下ACA市场的负担能力's Health Plan

经济实惠的护理法案(ACA)导致了历史性地降低了未保险的率,但 大约11%的非老年人美国人 保持不受保险,ACA市场可以有很高的保费和扣除。离开了ACA的经济实惠的覆盖范围,是那些在个人市场上购买自己保险但不需要财务援助的人。 ACA的高级税收抵免持有收入的市场购物者的高级付款 一到四次之间 联邦贫困水平(12,490美元) –2020年的个人49,960美元)。这种补贴结构导致缺乏在贫困之下的人们缺乏实惠的个人市场覆盖选择,这些人在不扩大医疗补助的国家,以及在所有国家贫困的收入中以高于400%的贫困人士购买的人们的覆盖范围。此外,有资格获得“经济实惠”雇主赞助保险的人不需要当前法律下的市场补贴。然而,根据“实惠”的工作福利彩票双色球预测,工人可能需要为他们的家庭收入的占家庭收入的高达9.78%,这一金额远远超过一些低工资工人必须支付补贴市场的支付福利彩票双色球预测是他们有资格的,并且没有限制家庭的工作人员可能需要在雇主保险中支付的费用。

在交易费上急剧增加时,那些收到补贴的人被保护了免受高级徒步旅行,而那些不合格补贴的人面临完全增加,可能占据覆盖范围。 入学个人市场 2015年和2016年ACA之前的大部分达到了1700万峰值。2017年和2018年福利彩票双色球预测年度的陡峭保费增加恰逢注册的急剧减少,特别是在没有收到补贴的人民中。目前,超过1300万人注册了个人市场覆盖范围。

此外,即使为具有高级补贴的人也会创造了高度减扣挑战。 ACA包括额外类型的经济援助,称为成本分摊补贴,从而减少了贫困级别介于1到2.5倍的市场购买者才有资格获得此帮助。这个收入范围之外的人通常会面临数千美元或更多的扣除,银(中级福利彩票双色球预测)推断 平均约4,450美元 对于2020年的单身人士来说,高额专业人士也可以劝阻人们首先注册覆盖范围。

虽然普遍同意,但没有补贴的人员的高额保费和减扣是ACA市场的关键问题,2020年总统候选人在其提议的解决方案中有所不同。特朗普总统提倡废除ACA,目前他的政府支持一个 撤销的诉讼 法律。如果成功,诉讼可能会导致 显着的覆盖损失。特朗普总统也扩大了短期福利彩票双色球预测的可用性,这 有较低的保费 比符合ACA的福利彩票双色球预测,因为他们不必遵循ACA的规则,特别是预先存在的条件的覆盖范围。短期福利彩票双色球预测不符合ACA优质补贴的资格,但特朗普政府已发出指导,允许国家豁免将高级补贴重新定向到某些情况下的短期福利彩票双色球预测。

另一方面,前副总统乔·拜登支持 在ACA框架上建立 通过扩展补贴并创建新的公共选项。虽然拜登的公众期权提案得到了重大关注,但他扩展ACA高级补贴的提案并未成为大量公众讨论或分析的主题,特别是他的福利彩票双色球预测,以便向雇主覆盖人提供补贴资格的福利彩票双色球预测。在此分析中,我们在ACA下审查当前的保险状况挑战,以及拜登等建议的影响,为目前购买市场或雇主覆盖的人扩大补贴。我们发现:

  • ACA市场覆盖率的成本将降低几乎所有当前的市场登记者,以及目前售出市场的人。
  • 40岁的赚取50,000美元将从每月支付522美元,为第二次成本金福利彩票双色球预测每月支付354美元,每月支付354美元,每月节省168美元(或32%)。
  • 超过1200万人与雇主的保险将通过在类似于提出的拜登的高级帽下达到市场规划,支付较小的收入。

虽然像拜登这样的建议将使覆盖范围更加负担得起大量的人,但它们也会增加联邦支出,我们不会试图估计这里。拜登竞选据估计,拜登的健康福利彩票双色球预测将超过10年的双重联邦市场支出。

现行法律下的市场福利彩票双色球预测是多么实惠的?

下面的地图显示了在当前法律下有各种收入和年龄的人的优质可分性。 ACA提供了一定百分之一体额为一定百分比的个人对基准福利彩票双色球预测(第二最低成本银行)所必需的保费贡献的滑块补贴’收入。保费税收抵免的金额等于基准福利彩票双色球预测的实际成本减去个人所需贡献。高级税收抵免可用于市场购买者,其收入在联邦贫困水平的100%至400%之间。货币分摊销售费用可用于占贫困的100%至250%之间的收入。那些收入低于贫困的150%的人获得了最慷慨的成本共享援助,尽管在扩大了Medicaid的国家,大多数本集团都注册了医疗补助而不是市场。

市场参与者可以将其优质税收抵免应用于比基准福利彩票双色球预测更便宜的其他福利彩票双色球预测。例如,有人可以决定注册市场上的最便宜的青铜福利彩票双色球预测,如果保费税收抵免金额等于或超过该福利彩票双色球预测的成本,她可以免费注册。大约 470万 2020年代初,未知的个人有资格获得零优质青铜福利彩票双色球预测。然而,权衡是青铜福利彩票双色球预测通常有更高的推出(平均$ 6,500)。费用共享补贴仅通过银层市场福利彩票双色球预测提供。消费者也可以决定注册成本超过基准福利彩票双色球预测的福利彩票双色球预测 - 例如,她可能更喜欢扣除较低的金福利彩票双色球预测;平均而言,个人的扣除额为每年约1,500美元。如果是这样,申请税收抵免后的净保费将超过基准福利彩票双色球预测的费用。

对于收到保费和成本共享援助的人,ACA市场福利彩票双色球预测补贴更加全面。例如,平均60岁的售价为20,000美元(160%的贫困)每月支付77美元(少于其收入的5%)在银行方案上,扣除不到800美元。

那些仍然在补贴范围内的收入较高的人面临着更高的成本。例如,以49,000美元的收入(贫困的392%),典型的60岁人将每月支付399美元(仅限其收入的10%),典型的可扣除为同样的银色福利彩票双色球预测。此人仍然收到每月补贴579美元,以获得溢价,但他们没有资格减少可扣除。

市场上没有资格获得任何援助的购物者面临高度和上升的成本。如果60岁的收入为50,000美元(贫困超过400%),她不再有资格获得补贴,并且必须支付银福利彩票双色球预测的全价格 - 每月979美元,或23%的收入扣除约4,450美元。这是所谓的“补贴悬崖”的一个例子,如下所述,如图3所示。补贴悬崖对年轻登记者不太明显。不需要补贴的人可以通过选择更便宜的青铜福利彩票双色球预测来减少保费成本,尽管这不一定消除补贴悬崖。 2020年最低成本青铜福利彩票双色球预测的全国平均溢价为60岁的售价为每月622美元,或占赚取50,000美元的占总收入的近15%(图3)。此外,在青铜福利彩票双色球预测下的扣除甚至更高,平均为2020年的6,506美元。

图1

向ACA Marketplace补贴做些什么变化?

在这部分分析中,我们专注于Joe Biden对目前购买自己覆盖范围的人的健康福利彩票双色球预测的影响,或者将购买此覆盖范围但已被定价。拜登通过增加财政援助金额和扩大资格的资格,超出目前100-400%的市场购买者的贫困。在他的福利彩票双色球预测中,拜登将为溢价税收抵免的基准,而不是目前的银牌基准,而是溢价补贴将更高,市场购买者更容易提供较低可扣除的福利彩票双色球预测。

拜登将减少最高优质贡献,以获得基准金福利彩票双色球预测的最高溢价贡献,以8.5%的基准金福利彩票双色球预测(目前登记册对基准银行福利彩票双色球预测的捐款的贡献仅为收入的10%)。他还将删除高级补贴的上限收入限额,将新的8.5%高级上限扩展到更高收入的登记册,因此消除了“补贴悬崖”。

拜登福利彩票双色球预测可能会降低所有收入水平的补贴符合条件的所需贡献。虽然他的福利彩票双色球预测没有指定金额,但这种分析假定所需的缴费金额 H.R. 1884年一项措施在2020年的代表中通过,还需要在收入的8.5%的8.5%的额外筹集金额,并消除补贴悬崖。例如,在本条例草案中,收入为160%FPL的人,他们必须在目前的法律下为基准福利彩票双色球预测的成本贡献4.59%的收入,只需要为基准的成本贡献2.4%的收入福利彩票双色球预测。

此外,拜登将允许工人提供基于工作的覆盖范围,以便在市场福利彩票双色球预测中注册市场福利彩票双色球预测,如果这将是一个更好的交易。根据当前法律,员工只有当雇主的福利彩票双色球预测被视为不适应或不满足最低覆盖要求时,才能获得市场补贴。如果工人对自我收入超过9.78%的9.78%,雇主覆盖率被认为是不稳定的。为家庭成员提供的雇主赞助覆盖的负担能力测试也基于自制覆盖的成本。因此,如果雇主为其工人支付全额保费但没有贡献家庭报道的成本,家庭成员仍被认为有提出“经济实惠”的雇主赞助的保险,因此不需要市场补贴;这有时被称为“家庭故障”。 (见下文,分析雇主覆盖率有多少人可以从这种变化中受益。)

拜登还将创建一个公开的选项,将为所有市场参与者开放。生活在尚未采用ACA医疗补助的人员和少于138%的贫困线的人将自动注册公共选项,没有溢价。公共福利彩票双色球预测还将与医生和医院谈判支付利率,以降低整体卫生福利彩票双色球预测费用。

拜登的竞选估计,他的福利彩票双色球预测将使未保险的率降至3%。除了补贴的扩张和公共期权组成的福利彩票双色球预测外,拜登还表示,他会恢复个人任务罚款,通过立法来保护患者免受惊喜票据,阻止威胁卫生保健行业竞争的兼并,并允许联邦政府谈判药业价格。

Biden的建议如何为购买自己的覆盖范围的人产生溢价?

我们发现,通过实施Biden等建议,以获得更慷慨的黄金福利彩票双色球预测和收入的8.5%的高级支付,许多人购买自己保险的许多人可以支付更大的覆盖率的较低保费。

平均溢价更改: 平均在美国,一名40岁的人赚了20,000美元(贫困人数为160%)将从每月支付139美元至每月39美元,为第二份成本金福利彩票双色球预测。 40岁的赚取45,000美元(360%的贫困)将从当前法律下每月支付429美元,每年是每月的296美元,享受31%或133美元的储蓄每月。一个40岁的人赚了50,000美元,因此目前取消补偿,将从每月支付522美元,为黄金福利彩票双色球预测支付354美元的补贴溢价。1

对于旧的入学人员,该旧的登记者将是最大的,其收入恰好在当前补贴阈值之上。例如,60岁的人赚了50,000美元(占贫困线的400%)将平均支付每月1,029美元(收入的25%)至354美元(占收入的8.5%),节省66%(表1)。

表1:全国平均每月溢价和年度扣除额50,000美元收入
(占贫困的400%)
青铜福利彩票双色球预测(典型免税为6,500美元) 金福利彩票双色球预测(典型免税为1,500美元)
当前的法律 拜登的提议 % 改变 当前的法律 拜登的提议 % 改变
60岁 $622 $30 -95% $1,029 $354 -66%
40岁 $324 $160 -51% $522 $354 -32%
27岁 $272 $186 -32% $437 $349 -20%
注意:本表显示了最低价格青铜福利彩票双色球预测的注册加权平均溢价以及每个县的第二最低成本金福利彩票双色球预测,基于2020年的保费。在拜登下的第二最低成本金福利彩票双色球预测的付款福利彩票双色球预测将被设定为一个人收入的一定百分比。青铜福利彩票双色球预测的预计成本不会考虑新的公共福利彩票双色球预测选项对保费或补贴金额的任何影响。

重要的是,除了降低人们在市场福利彩票双色球预测中支付的保费之外,拜登的提案将意味着许多人可以更容易地购买更慷慨的市场福利彩票双色球预测,并可降低推迟。例如,使用全国平均市场福利彩票双色球预测溢价,40岁的售价为50,000美元(在当前法律下的补贴范围内)将从每月支付522美元(近13%的收入),每月支付354美元(8.5收入的百分比,节省32%的金福利彩票双色球预测,典型扣除约1,500美元。

县县级保费变化: 成本差异尤其戏剧戏剧性的中等收入年龄较大的登记者以及生活在农村地区的人,保费往往更高。平均而言,60岁的赚取50,000美元将从每月888美元支付888美元(21.3%的收入),银行福利彩票双色球预测每月354美元(占她收入的8.5%)。佐治亚州弗洛伊德县的40岁赚了50,000美元,将从每月支付896美元(21.5%的收入),为第二份成本金福利彩票双色球预测支付354美元(占她收入的8.5%),每年储蓄$ 6,504。下图显示了对每个县中第二最低成本金福利彩票双色球预测的高级补贴的福利彩票双色球预测的效果,提高收入的8.5%,并进一步增强了当前补贴符合条件的人口的高级补贴(图2)。

值得注意的是,本文的溢价估计不考虑拜登拟议的公共期权福利彩票双色球预测对市场补贴的潜在影响以及非基准福利彩票双色球预测的净成本。目前尚不知道如何将公共期权转变为基准福利彩票双色球预测计算或公共期权福利彩票双色球预测能够与医生或医院谈判降低支付率的程度,这两者都可能影响市场上的价格。这些限制在方法部分中进一步讨论。

图2.2


消除“补贴悬崖”: 
较旧的,中高收入入学人数最为明显,因为,在拜登的建议下,不再是悬崖。目前,补贴悬崖由于年龄评级,较老的登记者最极端:平均而言,在补贴范围以上的60岁时,为青铜保费支付了15%的收入,但此付款将降至1左右拜登福利彩票双色球预测下其收入的百分比作为入学人员将有资格获得经济援助(图3)。高级补贴将在更高的收入逐渐逐渐逐渐减少,在那里他们不再需要制定福利彩票双色球预测实惠。

图3.

拜登的拟议变更将在国家不同地区的不同影响情况下,根据目前的黄金福利彩票双色球预测的价格,以及这些价格相对于其他金属层的成本。一般而言,由于该集团通常支付农村地区的最大收益,以来,居住在农村地区的老年人,因为这一组通常在现行法律下支付最高保费,以及贫困线以下的许多人没有扩大医疗补助(那些人 “医疗补助差距”)由于他们目前没有资格获得市场补贴,尽管他们收入低。

由于Biden的福利彩票双色球预测没有对佐治亚州Lowndes County的补贴资格的补贴资格的上部收入限制,那里,金色福利彩票双色球预测是该国最昂贵的,即使收入每年超过300,000美元,理论上也可以获得补贴。目前,在ACA下,一个假设的64岁,佐治亚州Lowndes County收入300,000美元 会付钱 黄金福利彩票双色球预测每月2,692美元,或其收入的11%;在拜登这样的福利彩票双色球预测下,这将降至2,125美元(其收入的8.5%)。这是一个极端的假设情景,这个收入不太可能是购买自己的覆盖范围,但它表明了不适合没有收到补贴的人的现行法律。

其他组的高级补贴变更:  在医疗补助范围覆盖范围的成年人 - 其收入太低,无法获得市场补贴,并居住在拥有的国家 没有扩大医疗补助 - 在拜登福利彩票双色球预测下会在负担能力中看到最大的收益。他们将有资格获得,并自动注册,新的公共福利彩票双色球预测选项为零优惠。例如,60岁的人每年10,000美元(贫困的80%),并居住在非扩张州的居住将从每月支付687美元的每月为目前可用的最低价格(超过80%)他们的收入)以期权在拜登的提案下提供至少一个没有溢价的福利彩票双色球预测。覆盖间隙个体的负担能力的变化不会在图2中的地图中反映。

其他登记者可能会看到他们的保费贡献没有变化,或理论上可以看出罕见情况下的溢价增加。生活在某些地区的人们已经花费不到其收入的8.5%,可能没有看到他们自己的保费贡献的大量变化。补贴可能实际上在县中缩小,归因于良好的练习“银载载荷“黄金福利彩票双色球预测目前比基准银福利彩票双色球预测便宜。例如,在怀俄明州弗里蒙特县的40岁赚了40,000美元,将从197美元(5.9%的收入)支付每月243美元(收入的7.3%),适用于第二最低成本金福利彩票双色球预测。我们使用当前的日期保费作为此分析的基础,但如果拜登的提议最终成为法律,银载载荷的做法也可能会改变或结束。

此外,一些州已经使用了仅使用国家资金来补充市场补贴和/或将它们扩展到更多人。例如,加利福尼亚州使用州美元扩展市场补贴,以占贫困线的600%。如果拜登的建议最终被颁布,则目的不明确于加利福尼亚州,佛蒙特州和马萨诸塞州等国家将继续提供额外的补贴,因此我们不会考虑到拜登的提案中的国家赞助补贴。

如何为拜登为通过雇主提供覆盖范围的人的溢价?

拜登的提议将允许那些提供雇主赞助保险的人来购买。虽然上述数字说明了Premiums只有当前有资格购买补贴市场福利彩票双色球预测的人,但对于目前拥有雇主福利彩票双色球预测的许多人也会有很大的储蓄。

拜登的医疗保健提案将消除ACA的“防火墙”和“家庭故障”,如果家庭的任何工人通过其雇主提供“经济实惠”的健康保险,则使工人及其家人及其家人缺乏税收抵免。相反,通过他们的工作提供保险的人将被允许注册公共期权福利彩票双色球预测,并有资格获得市场优质补贴。基于雇主的覆盖范围是美国非老年人的最大保险来源,并介绍选择补贴市场覆盖范围,以提出基于工作的保险,可以提高许多个人和家庭的承保人的负担能力,特别是那些和 低收入工人 否则谁将有资格获得大量市场补贴。

图4:12.3百万人与ESI的人可以通过与Biden的提议的优质帽进行市场福利彩票双色球预测来节省溢价上的资金

我们估计,目前拥有基于雇主的保险的1230万人正在向保费支付更大的收入,而不是如果他们在拜登拟议的招标的高级帽下购买了市场福利彩票双色球预测,这将不超过8.5家庭收入的百分比。虽然今日雇主赞助的覆盖范围的1230万占总入学的​​10%,但它超过了在年初注册市场福利彩票双色球预测的人数(11.4百万)。

除了比较保费外,决定是否从雇主覆盖到市场福利彩票双色球预测的人员也可能考虑成本共享的相对水平。今天,黄金市场福利彩票双色球预测(拜登提案下的新基准福利彩票双色球预测)每年减少比较约1,500美元,相比 平均单一免赔额 雇主福利彩票双色球预测中的人数为1,655美元,在2019年扣除一年一度。2019年, 28%的有关工人 扣除了2,000美元或以上的基于职能的福利彩票双色球预测。具有雇主覆盖范围的低收入工人也可以有资格获得降低市场福利彩票双色球预测推迟的成本分摊。

从基于雇主的覆盖范围切换到市场福利彩票双色球预测的决定也可能考虑到提供商网络的比较。今天的大多数市场福利彩票双色球预测是封闭网络(例如,HMO)或狭窄的网络福利彩票双色球预测,限制了恩乐园的医生和医院的选择。根据拜登提案,将通过市场提供新的公共选择,并由传统的Medicare福利彩票双色球预测管理,其 提供商网络 包括在美国的几乎每家医院和医生

讨论

ACA Marketplace Premium. 平均地掉了一下, 在过去的两年里。然而,即使是最便宜的ACA福利彩票双色球预测的保费和成本分享仍未对某些中等收入人群,特别是面对更高保费的老年人,并且没有医疗补助扩张的国家贫困人士的贫困人士仍然无法实现。绰无讳 200万人 谁落入了没有扩大医疗补助的国家的医疗补助范围差距,仍然是最紧迫的负担能力挑战,因为尽管生活在贫困线以下,他们并没有资格获得市场补贴或医疗补助。目前收到保费补贴的许多登记者都没有资格,或任何成本分摊,因此,通常面临高度的推迟,可能会限制他们能够实际使用他们的保险的频率。高额免赔额也可能阻止一些人首先购买覆盖范围。此外,有雇主提供的人员,即使是市场补贴,目前没有资格获得其收入的成本近10%,即使 这个福利彩票双色球预测无法实惠 覆盖工人的整个家庭。

Joe Biden建议扩大ACA补贴,这将降低几乎所有潜在的登记者的市场覆盖成本,包括许多未经保险的人完全被占用市场。年龄较大的,中高收入人民将在这些提案下看到大量节省:平均60岁的人赚了50,000美元(就在目前的补贴门槛上方)将认为他们的市场保费减少了95%的青铜福利彩票双色球预测和较低可扣除的金福利彩票双色球预测达到66%。在西弗吉尼亚州,格鲁吉亚,怀俄明州,密苏里州,南达科他州和内布拉斯加州,保费会急剧下降,因为未订化的市场保费目前在这些国家的许多农村地区均未实现。允许有雇主赞助保险的人购买公众选择和购买补贴市场覆盖,也有可能提高数百万符合雇主福利彩票双色球预测的数百万人的健康保险的负担能力。

通过这些扩大的补贴和创建公共期权,拜登的提案将增加经营市场的成本。 2019年, 联邦政府花了 近550亿美元的市场登记的高级补贴,政府将花费的国会预算办公室项目 总计约6100亿美元 在2021年至2030年之间的市场补贴。该数字在拜登的拟议变更下可能会显着增加,部分由从雇主赞助保险到个人市场的转型。拜登的竞选人员估计,他的医疗保健福利彩票双色球预测,包括公共选择和补贴扩张, 将花费7500亿美元 超过10年。拜登福利彩票双色球预测通过提高高收入人民的所得税并提高资本增益税来支付该福利彩票双色球预测。

与Biden的福利彩票双色球预测建立在ACA上,特朗普总统支持建议废除和更换ACA。特朗普政府一直致力于通过对短期限制持续卫生福利彩票双色球预测的规定宽松的规定来解决负担能力问题,这通常是符合ACA兼容的覆盖范围,因此这些福利彩票双色球预测可以排除具有预先存在的条件的人,并且可能不会覆盖 某些服务因此,将更高的口袋成本转移到生病的人身上。特朗普政府也支持一个 寻求推翻的诉讼 几乎所有部分的ACA和没有替代福利彩票双色球预测,会导致 显着的覆盖损失.

附录